Ratenkredit-Vergleich
Ein Ratenkredit ist meist deutlich günstiger als der Dispo. Wie viel du zahlst, hängt aber stark von Bank und Bonität ab. Im Rechner gibst du Betrag und Laufzeit ein und siehst die Angebote vieler Banken. Darunter erklären wir, wie du nicht zu viel zahlst.
- Vergleichswert
- effektiver Jahreszins
- Widerruf
- 14 Tage
- Sondertilgung
- jederzeit möglich
- Bearbeitungsgebühr
- unzulässig
Ratenkredit-Rechner
Aktuelle Angebote vieler Anbieter auf einen Blick
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Darauf solltest du achten
- Vergleichst du den effektiven Jahreszins und nicht nur den Sollzins?
- Ist der beworbene Zins bonitätsabhängig?
- Passt die Monatsrate auch dann noch, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert?
- Sind Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung günstig möglich?
- Ist eine Restschuldversicherung wirklich freiwillig – und brauchst du sie?
Was ist ein Ratenkredit?
Bei einem Ratenkredit leihst du dir einen festen Betrag und zahlst ihn in gleichbleibenden Monatsraten zurück. Zins, Rate und Laufzeit stehen von Anfang an fest. Du weißt also genau, wann der Kredit abbezahlt ist und was er insgesamt kostet.
Ein Ratenkredit kann frei verwendet werden, etwa für Möbel, eine Renovierung oder zum Ablösen eines teuren Dispos. Für ein Auto gibt es zweckgebundene Autokredite, die oft günstiger sind.
Effektiver Jahreszins und Bonität
Vergleiche Kredite immer über den effektiven Jahreszins. Er enthält neben dem Sollzins alle Pflichtkosten des Kredits. Bearbeitungsgebühren dürfen Banken bei Verbraucherkrediten übrigens nicht verlangen.
Bei den meisten Banken hängt der Zins von deiner Bonität ab, also von Einkommen, Ausgaben und Schufa. Der beworbene „ab“-Zins gilt nur für sehr gute Bonität. Aussagekräftiger ist das repräsentative Beispiel: Diesen Zins müssen laut Preisangabenverordnung mindestens zwei Drittel der Kunden bekommen. Bei bonitätsunabhängigen Krediten zahlen dagegen alle den gleichen Zins.
Schufa: Konditionsanfrage statt Kreditanfrage
Wenn du Kreditangebote einholst, achte darauf, dass die Bank eine Anfrage Kreditkonditionen an die Schufa stellt. Diese Anfrage ist für andere Banken nicht sichtbar und hat keinen Einfluss auf deinen Score. So kannst du mehrere Angebote vergleichen, ohne Nachteile zu haben. Erst wenn du einen Kredit wirklich abschließt, wird er bei der Schufa eingetragen.
Laufzeit und Rate richtig wählen
Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Monatsrate – aber desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt. Wähle die Laufzeit so kurz, wie es deine Finanzen zulassen, plane aber einen Puffer ein. Die Rate sollte auch dann noch tragbar sein, wenn mal eine größere Rechnung kommt.
Gut zu wissen: Du darfst einen Verbraucherkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür höchstens eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 %. Manche Banken erlauben kostenlose Sondertilgungen.
Restschuldversicherung: meist teuer
Banken bieten oft eine Restschuldversicherung an, die bei Tod, Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Raten übernimmt. Sie ist häufig teuer und verteuert den Kredit deutlich. Ein Abschluss ist freiwillig. Wer Angehörige absichern möchte, fährt oft mit einer separaten Risikolebensversicherung günstiger.
Dispo und alte Kredite ablösen
Bist du dauerhaft im Dispo, zahlst du dafür oft zweistellige Zinsen. Mit einem günstigeren Ratenkredit kannst du den Dispo ablösen und in festen Raten abbauen. Auch ältere, teure Kredite lassen sich so umschulden. Rechne dabei eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung des alten Kredits mit ein.
Nach Vertragsabschluss hast du übrigens 14 Tage Widerrufsrecht. Findest du in dieser Zeit ein besseres Angebot, kannst du den Vertrag ohne Angabe von Gründen widerrufen.
Häufige Fragen: Ratenkredit
Wie viel Kredit bekomme ich?
Das hängt von deinem Einkommen, deinen festen Ausgaben und deiner Schufa ab. Die Bank prüft, ob nach Abzug aller Kosten genug Geld für die Rate übrig bleibt.
Wie schnell ist das Geld da?
Bei vielen Online-Krediten mit digitaler Identifizierung und Kontoblick oft innerhalb weniger Tage, teils am selben oder nächsten Werktag.
Bekomme ich einen Kredit mit negativer Schufa?
Bei seriösen Banken ist das schwierig. Vorsicht vor Anbietern, die „Kredit ohne Schufa“ gegen Vorkasse versprechen – dahinter steckt oft Betrug. Seriöse Kreditvermittler verlangen kein Geld vor der Auszahlung.
Hilft ein zweiter Kreditnehmer?
Oft ja. Ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen kann die Chance auf eine Zusage und einen besseren Zins erhöhen. Er haftet dann aber auch voll für den Kredit.
So vergleichen wir
Die Angebote im Rechner stammen von unserem Partner financeAds und werden laufend aktualisiert. Unsere Ratgebertexte schreiben wir selbst und prüfen Steuer- und Rechtsangaben anhand offizieller Quellen. Die Inhalte sind allgemeine Informationen und keine individuelle Beratung. Konditionen können sich jederzeit ändern – maßgeblich sind die Angaben des jeweiligen Anbieters.