Krypto-Vergleich

Vorab: Kryptowährungen sind hochriskant

Kurse von Kryptowährungen schwanken extrem. Verluste von 50 % und mehr innerhalb weniger Monate gab es immer wieder. Anders als bei Tages- oder Festgeld gibt es keine Einlagensicherung, und hinter einem Coin stehen keine Unternehmensgewinne oder Zinsen. Investiere nur Geld, dessen Verlust du verkraften kannst, und nur einen kleinen Teil deines Vermögens.

Börse, Broker oder Bank?

• Kryptobörse: Hier handeln Käufer und Verkäufer direkt miteinander. Meist große Auswahl und niedrige Handelsgebühren, die Bedienung ist aber komplexer.
• Krypto-Broker und Apps: Du kaufst direkt beim Anbieter zu einem festen Preis. Das ist einfach, die Kosten stecken aber oft im Spread, also dem Unterschied zwischen Kauf- und Verkaufspreis.
• Banken und Online-Broker: Viele bieten Krypto-Handel inzwischen in der Banking-App oder im Depot an. Bequem, aber die Auswahl ist meist kleiner und eine Auszahlung auf eine eigene Wallet oft nicht möglich.
• Krypto-ETPs: Wertpapiere, die den Kurs einer Kryptowährung abbilden, handelbar im normalen Depot. Für sie gelten andere Steuerregeln als für direkt gehaltene Coins.

Gebühren richtig vergleichen

Achte nicht nur auf die ausgewiesene Handelsgebühr. Oft ist der Spread der größere Kostenpunkt – er steht nicht in der Gebührenliste, sondern steckt im Kurs. Dazu kommen Gebühren für Ein- und Auszahlungen in Euro und für Übertragungen auf eine externe Wallet (Netzwerkgebühren). Vergleiche am besten, wie viel Euro du für einen bestimmten Betrag Bitcoin insgesamt bezahlst.

Sicherheit und Regulierung

Seit der EU-Verordnung MiCA (Markets in Crypto-Assets) brauchen Anbieter von Krypto-Dienstleistungen in der EU eine Zulassung. Die Übergangsfristen sind ausgelaufen. Die Zulassung schreibt unter anderem vor, dass Kundengelder getrennt vom Vermögen des Anbieters verwahrt werden. Ob ein Anbieter zugelassen ist, kannst du in der Datenbank der europäischen Wertpapieraufsicht ESMA oder bei der BaFin prüfen.

Lässt du Coins beim Anbieter liegen, vertraust du ihm die Verwahrung an. Mit einer eigenen Wallet hast du selbst die Kontrolle – musst dann aber auch selbst auf Zugangsdaten und Wiederherstellungsphrase aufpassen. Geht sie verloren, sind die Coins weg.

Sichere dein Konto immer mit Zwei-Faktor-Authentifizierung ab. Seriöse Anbieter fragen nie nach deinen Passwörtern oder deiner Wiederherstellungsphrase. Versprechen von garantierten Renditen sind ein klares Warnsignal für Betrug.

Steuern auf Kryptowährungen

Direkt gehaltene Kryptowährungen gelten in Deutschland steuerlich als private Wirtschaftsgüter. Es gelten die Regeln für private Veräußerungsgeschäfte:

• Verkaufst oder tauschst du Coins nach mehr als einem Jahr Haltedauer, ist der Gewinn steuerfrei.
• Verkaufst du innerhalb eines Jahres, wird der Gewinn mit deinem persönlichen Steuersatz besteuert. Gewinne bleiben steuerfrei, wenn sie insgesamt unter 1.000 € im Jahr liegen (Freigrenze: Liegst du darüber, ist der ganze Betrag steuerpflichtig).
• Auch der Tausch einer Kryptowährung in eine andere zählt als Verkauf.
• Einnahmen aus Staking oder Lending werden als sonstige Einkünfte besteuert.

Für Krypto-ETPs im Depot gilt dagegen in der Regel die Abgeltungsteuer, ganz ohne Haltefrist. Bewahre alle Abrechnungen auf. Viele Anbieter stellen einen Steuerreport bereit.

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