Kreditkarten-Vergleich

Welche Kreditkarten gibt es?

• Charge-Karte: Alle Umsätze eines Monats werden gesammelt und einmal im Monat komplett vom Girokonto abgebucht. Bis dahin hast du ein zinsfreies Zahlungsziel. Die klassische Kreditkarte in Deutschland.
• Revolving-Karte: Du zahlst jeden Monat nur einen Teil zurück, der Rest wird zu hohen Zinsen weiterfinanziert. Bei manchen Karten ist die Teilzahlung voreingestellt – stelle sie auf volle Rückzahlung um.
• Debitkarte: Sieht aus wie eine Kreditkarte, bucht aber jeden Umsatz sofort vom Konto ab. Wird von vielen Banken zum Girokonto ausgegeben. Bei Hotels oder Mietwagen wird sie nicht immer akzeptiert.
• Prepaid-Karte: Funktioniert nur mit vorher aufgeladenem Guthaben. Meist ohne Schufa-Prüfung zu bekommen, aber oft mit Gebühren.

Die wichtigsten Kosten im Überblick

• Jahresgebühr: Viele Karten sind dauerhaft kostenlos, andere nur im ersten Jahr oder nur bei einem Mindestumsatz. Premium-Karten mit Versicherungen kosten oft über 100 € im Jahr.
• Auslandseinsatzentgelt: Bei Zahlungen in fremder Währung verlangen manche Banken eine Gebühr von meist 1 bis 2 % des Betrags. Für Reisen außerhalb der Eurozone lohnt sich eine Karte ohne diese Gebühr.
• Bargeldabhebung: Kann bei der Bank Gebühren kosten. Dazu kommen teils Gebühren des Automatenbetreibers vor Ort, auf die deine Bank keinen Einfluss hat.
• Sollzinsen: Bei Teilzahlung oder bei Bargeld fallen bei manchen Karten ab dem ersten Tag hohe Zinsen an.

Zahlungen in Euro innerhalb der EU dürfen nicht teurer sein als im Inland. Händler dürfen bei Verbraucher-Kreditkarten in der EU außerdem keine Aufschläge fürs Bezahlen mit Karte verlangen.

Tipps für Reisen

Zahlst du außerhalb der Eurozone, fragt dich das Kartenterminal oder der Geldautomat oft, ob du in Euro oder in Landeswährung zahlen willst. Wähle immer die Landeswährung. Bei der Zahlung in Euro (dynamische Währungsumrechnung) rechnet der Betreiber zu einem meist ungünstigen Kurs um – das ist oft teurer als jede Auslandsgebühr deiner Bank.

Nimm am besten zwei Karten von verschiedenen Anbietern mit, etwa eine Visa und eine Mastercard. Wird eine Karte gesperrt oder nicht akzeptiert, hast du Ersatz. Für Mietwagen und Hotels wird häufig eine echte Kreditkarte für die Kaution verlangt.

Versicherungen und Extras

Manche Karten enthalten Reiserücktritts-, Auslandskranken- oder Mietwagenversicherungen. Das kann sich lohnen, wenn du oft reist. Prüfe aber genau: Oft gilt der Schutz nur, wenn du die Reise mit der Karte bezahlt hast, und die Leistungen sind begrenzt. Eine einzelne Auslandsreisekrankenversicherung kostet im Jahr oft nur wenige Euro.

Bonusprogramme wie Meilen oder Cashback klingen gut, rechnen sich aber meist nur bei hohen Umsätzen. Eine Jahresgebühr frisst den Vorteil schnell wieder auf.

Sicherheit

Online-Zahlungen mit der Kreditkarte musst du in der Regel per App oder Code bestätigen (starke Kundenauthentifizierung). Prüfe deine Abrechnung trotzdem regelmäßig. Bei Missbrauch sperrst du die Karte sofort über die Bank oder den Sperr-Notruf 116 116. Wenn du nicht grob fahrlässig gehandelt hast, haftest du bei unberechtigten Zahlungen höchstens mit 50 €.

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